Banka dolandırıcılıkları gün geçtikçe daha da yaygınlaşmaktadır. Banka dolandırıcılıklarının farkında olmak ve bu konuda hırsızların kullandığı yöntemlerin neler olduğunu bilmek çok önemlidir. Bu tür dolandırıcılıklar, hırsızların insanların finansal ve kişisel bilgilerine ulaşabildiği bir yoldur.
Bankaların, müşterilerinin kişisel ve finansal güvenliliğini sağlaması konusunda yasal yükümlülüğü vardır. Ancak bazen bu güvenlik sistemi ne kadar sağlam olursa olsun kişisel verilerin iyi korunmaması, şifre ve hesap bilgilerinin başkalarıyla paylaşılması gibi nedenlerle söz konusu dolandırıcılık olayları yaşanmaktadır. Günümüzde teknolojinin gelişmesiyle birlikte hırsızlık olaylarının şekli de değişmiştir. Bu bağlamda, hırsızlar banka ve finansal sektör içindeki insanları dolandıracak yeni yöntemler kullanmaktadır.
Bu dolandırıcılıkların farkında olan insanlar ne kadar çoğalırsa ve hırsızların kullandığı yöntemler ne kadar çok bilinirse, bu tür dolandırıcılıkların ortaya çıkması da o kadar zorlaşacaktır.
Bu kapsamda, en yaygın kullanılan bankacılık dolandırıcılığı yöntemleri aşağıdaki şekildedir:
Fazla Ödeme Dolandırıcılığı
Bu tür dolandırıcılıklarda internet üzerinden ürün ya da hizmet satışı yapan kişiler hedef alınmaktadır. Dolandırıcılık hedefteki satıcıya fazla ödeme içeren hileli bir çek yazımı ya da para transferi yapılmasıyla başlar. Daha sonra, satıcıdan aradaki farkın geri gönderilmesi istenir. Ancak burada kullanılan çek ya da para transferi hileli olduğundan satıcı gönderdiği parayı kaybetmiş olur.
Çek Bozdurma Dolandırıcılığı
Bu dolandırıcılıkta insanların empati ve cömertlik duyguları kullanılır. Dolandırıcılık, bankanın dışında bulunan hedefteki kişiden çek bozdurma talebiyle başlar. Dolandırıcı, o bankada herhangi bir hesabı olmadığını ve paraya ihtiyacı olduğunu söyler. Hedefteki kişi çeki bozar ancak paranın gelmesi birkaç gün sürdüğü için hesabından para çıkacağına ilişkin herhangi bir şey düşünmez. Çekin ayrıca sahte olması zararı daha da katlar.
Talep Edilmemiş Çek Dolandırıcılığı
Bu dolandırıcılıkta, hedefteki kişi gerçek gibi görünen bir çek alır ancak çek gerçek değildir. Hedefteki kişi, çeki kontrol etmeden nakde dönüştürdüğünde, bankasından para çıkışına neden olan yasal bir sözleşmeye girmiş olur.
Sahte Ödül Dolandırıcılığı
Bu tür dolandırıcılıklarda hırsızlar birçok işlemini otomatik ödeme talimatı ile yapan kişilere kolaylıkla ulaşırlar. Bu kişilere, ödül kazandığını duyuran telefon, e-mail gibi yollarla ulaşılır. Hırsızlar, bu kişilere ödülü kazanan kişi olup olmadığını teyit etmek istediklerini belirtirler. Buradaki hedef çekin alt kısmında yazan numaraların okunmasını sağlamaktır. Bu numaraların öğrenilmesi halinde hırsızların otomatik para çekişi mümkün hale gelir. Ve hedefteki kişi bunu çok uzun süre farkedemez.
Şifre Avcılığı (Phishing E-mail)
Bu belki de en yaygın bankacılık dolandırıcılıklarından biridir. Hedefteki kişilerin kişisel ve banka bilgilerinin yer aldığı metin ya da e-mail gibi kanallar kullanılır. CNBC’nin raporuna göre bu yıl sadece Amerika’daki tüketiciler bu yolla 56 milyon dolarını kaybetmiştir.
Banka Dolandırıcılıklarından Korunma Yolları
Banka dolandırıcılıklarına maruz kalmamak için bazı yapılması gerekenler ve yapılmaması gerekenler vardır:
Yapılması Gerekenler
1. Biri size fazla ödeme yaptığı gerekçesiyle paranın geri gönderilmesini isterse temkinli olun. Özellikle bu kişi daha önce hiç tanımadığınız birisiyse çok daha dikkatli olun.
2. Kişisel ya da banka bilgilerinizi isteyen ödül ve çekiliş faaliyetlerinden mümkün olduğunca uzak durun. Bu bilgileri onlara vermeniz durumunda o firmanın paylaştığınız bilgileri kullanma yetkisini iyi inceleyin.
3. E-maillerinizle birlikte gelen linkler özellikle finansal içerikte ise tıklamayın. Bunları ayrı sayfa olarak açın.
3. Online bankacılık işlemleriniz için güçlü şifreler kullanın. Kopyalanması ya da kırılması zor şifreler seçin ve şifrelerinizi herhangi bir yere yazmayın, banka çalışanı da olsa başkasıyla paylaşmayın
Yapılmaması Gerekenler
1. Bir çek ya da para ödeme emri ne kadar gerçek görünse de asla güvenmeyin. Bunların sahte çıkması her zaman mümkündür.
2. Tanımadığınız kişi ya da firmalardan aldığınız ödeme emirleri ve çekleri asla bozmayın.
3. Tanımadığınız veya irtibatınızın olmadığı kişi ya da firmalara asla para göndermeyin.
4. Telefonda kimseye banka bilgilerinizi vermeyin. Şifre ve diğer bilgilerinizi asla bir başkasıyla paylaşmayın.
5. Bir bankadan ya da finansal kuruluştan gönderildiği söylenen herhangi bir linki açmayın. Çok yaygın olarak yapılan dolandırıcılıklara maruz kalmamak için bunu kesinlikle yapmayın.
Güvenli uygulamalar hakkında her zaman güncel gelişmeleri takip edin ve güvende kalın.
Yardıma mı İhtiyacınız Var?
Onal Gallant&Partners, Gayrimenkul Hukuku, Fikri Mülkiyet Hukuku, Ticaret Hukuku, Aile Hukuku, Aile Yoluyla Göçmenlik, Çalışma ve Yatırım Yoluyla Göçmenlik ve ABD Vize Süreçleri konularında uzman bir hukuk bürosudur. Amerika'da şirket kurulması ve ABD’de gayrimenkul satın alınmasından, marka tescili ve Green Card çekilişlerine kadar geniş bir yelpazede güvenilir bir temsil ve danışmanlık hizmeti sunmaktayız.
Onal Gallant&Partners’ın tüm ofislerinde görev yapan her biri alanının uzmanı, güncel mevzuat ve uygulamalar hakkında derinlemesine bilgi ve tecrübe sahibi olan saygın ve dinamik hukukçulardan oluşan ekibi saydığımız bu alanları ilgilendiren tüm hukuki problemlerinizin çözümü ve ABD’de hayata geçirmek istediğiniz projelerinizin finansal olarak en etkin şekilde ve sorunsuz süreçlerle yönetilmesi konusunda sizlere yardımcı olmaya hazırdır.
Uzmanlık ve uygulama alanlarımızdaki konularla ilgili olarak en çok merak edilen sorulara verdiğimiz cevapları, sürekli değişen ve güncellenen yasal düzenlemeler ve idari tasarruflarla ilgili haberleri ve bilgilendirme amaçlı videolarımızı ve bloglarımızı ziyaretçilerimizle paylaşmaktan büyük mutluluk duyuyoruz. Bu kapsamdaki yayınlarımızı websitemizden, Facebook, Twitter, Quora, LinkedIn ve Medium hesaplarımızdan ve Youtube kanalımızdan takip edebilirsiniz
Ayrıca ofisimize e-mail veya telefonla doğrudan ulaşabilirsiniz.
